融資難一直以來(lái)是制約中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸，而打破這一瓶頸，讓銀行與企業(yè)成功牽手的，擔(dān)保公司的努力可謂功不可沒(méi)。

作為島城擔(dān)保行業(yè)的龍頭企業(yè)，青島擔(dān)保中心在致力破解中小企業(yè)融資難上始終不遺余力—努力降低企業(yè)融資成本、打破傳統(tǒng)貸款戒律，不斷探索新型擔(dān)保模式，創(chuàng)新之舉頻現(xiàn)，成為引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。

       在青島擔(dān)保中心再次榮獲青島市“十強(qiáng)”中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)之際，中心總經(jīng)理李楷接受了本報(bào)記者專(zhuān)訪。李楷表示，“十強(qiáng)”榮譽(yù)的獲得既是政府部門(mén)對(duì)中心的認(rèn)可，更是一種激勵(lì)，促使我們更加努力，在服務(wù)中小企業(yè)融資之路上留下?lián)Ｖ行牡莫?dú)特印記。

5年服務(wù)島城500家中小企業(yè)

       作為國(guó)內(nèi)首批專(zhuān)業(yè)類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一，青島擔(dān)保中心自1999年9月成立以來(lái)，在解決我市中小企業(yè)融資難題，降低金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。尤其是2011年5月，公司通過(guò)改制，由事業(yè)單位整體轉(zhuǎn)制為國(guó)有獨(dú)資有限公司，成為青島華通國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)集團(tuán)的全資子公司，資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，公司注冊(cè)資本為6.3億元，凈資產(chǎn)約7億元，累計(jì)提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金1.6億元，對(duì)外擔(dān)保余額逾30億元，銀行授信總額近80億元，成為島城為數(shù)不多的綜合能力最強(qiáng)的擔(dān)保公司之一。“擔(dān)保中心自從2009年重新啟動(dòng)擔(dān)保業(yè)務(wù)以來(lái)，考察企業(yè)2000多家，累計(jì)為全市500多家中小企業(yè)提供了融資擔(dān)保服務(wù)，目前在保余額34億元，累計(jì)為中小企業(yè)提供還貸周轉(zhuǎn)金超過(guò)150億元，為中小企業(yè)減少融資成本2.1億元?！崩羁嬖V記者。

       由于青島擔(dān)保中心在助力中小企業(yè)融資方面的不懈努力，2009年，中心獲評(píng)國(guó)家級(jí)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)AA評(píng)級(jí)（為國(guó)內(nèi)區(qū)域級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的最高評(píng)級(jí)）；2010年11月，山東省經(jīng)信委、擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)授予中心“2010年度銀企合作信得過(guò)單位”，中心還獲得各級(jí)政府獎(jiǎng)勵(lì)資金累計(jì)500余萬(wàn)元；2010年，青島市擔(dān)保中心獲選成為全國(guó)和山東省兩級(jí)擔(dān)保協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位、市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位、市最佳中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)，并獲得市政府部分注資用于進(jìn)一步擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模，令擔(dān)保中心在助力中小企業(yè)融資上如虎添翼。

       創(chuàng)新?lián)ＤＪ筋I(lǐng)行業(yè)之先

       青島擔(dān)保中心通過(guò)雄厚的資本實(shí)力和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，以創(chuàng)新之舉領(lǐng)行業(yè)之先，為公司業(yè)務(wù)推陳出新提供了不竭動(dòng)力。“作為我市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的推動(dòng)者之一，青島擔(dān)保中心已經(jīng)成為青島地區(qū)銀行最重要的擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)，與國(guó)有銀行、股份制銀行、本異地城商行、外資銀行等各類(lèi)銀行都保持著長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作。為滿足中小企業(yè)個(gè)性化融資需求，青島擔(dān)保中心在風(fēng)險(xiǎn)可控的前題下，不斷突破傳統(tǒng)擔(dān)保方式的束縛，由針對(duì)單一行業(yè)、單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，到集合擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)鏈融資擔(dān)保、中小企業(yè)集合票據(jù)擔(dān)保；由不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保到股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保、存貨浮動(dòng)抵押擔(dān)保等，還在青島開(kāi)展了首例商標(biāo)質(zhì)押擔(dān)保、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)；從單打獨(dú)斗，到聯(lián)合證券公司、風(fēng)投公司、信托公司和保險(xiǎn)（放心保）公司為企業(yè)提供綜合融資服務(wù)，擔(dān)保中心在探索新型融資服務(wù)上始終沒(méi)有停下腳步?！崩羁榻B道。

    據(jù)了解，面對(duì)勢(shì)單力薄的小企業(yè)很難取得銀行準(zhǔn)入和授信的現(xiàn)實(shí)，擔(dān)保中心化零為整作“集合”，創(chuàng)新提出“集合貸款”的新型業(yè)務(wù)模式，即擔(dān)保中心挑選同一行業(yè)、同一領(lǐng)域或同一地域的，有關(guān)聯(lián)的中小企業(yè)，進(jìn)行集中考察、集中管理、集中辦理手續(xù)，集合起來(lái)與銀行談判準(zhǔn)入和授信，把低收益的銀行零售業(yè)務(wù)做成批發(fā)業(yè)務(wù)，提高銀行參與積極性，幫助中小企業(yè)抱團(tuán)進(jìn)銀行。除集合貸款擔(dān)保外，擔(dān)保中心還首推“產(chǎn)業(yè)鏈貸款”模式，選擇產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為龍頭，上下游企業(yè)為目標(biāo)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈組織擔(dān)保貸款。既擴(kuò)大業(yè)務(wù)體量，滿足銀行的要求，又能加強(qiáng)核心企業(yè)與配套企業(yè)的聯(lián)系，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)共同成長(zhǎng)，而且使擔(dān)保中心能夠有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一舉三得。

       2010年，青島擔(dān)保中心在我市首家推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，幫助妙府老酒用商標(biāo)作質(zhì)押，成功獲得500萬(wàn)元貸款，解決了擴(kuò)大生產(chǎn)的急需資金，此舉也為我市擔(dān)保行業(yè)打破無(wú)抵押物桎梏，用無(wú)形資產(chǎn)為企業(yè)提供融資作出了典范。

       2011年，擔(dān)保中心與市科技局、青島銀行合作，建立初期擔(dān)保規(guī)模1億元的科技企業(yè)融資平臺(tái)，三家出資主體采用“四四二”的出資分?jǐn)偰Ｊ?，通過(guò)擔(dān)保杠桿的放大效應(yīng)，以較少的資金投入，為我市科技類(lèi)企業(yè)爭(zhēng)取更多的融資支持。該模式由政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同出資支持科技創(chuàng)新企業(yè)，參與各方貸款風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，各盡所能為企業(yè)創(chuàng)利，開(kāi)創(chuàng)了我國(guó)北方地區(qū)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作新模式。

       2012年，青島擔(dān)保中心、工商銀行青島市分行、四川信托有限公司青島分部三方合作，成功發(fā)行了青島市第一支中小企業(yè)集合信托產(chǎn)品，為我市3家中小企業(yè)融資5500萬(wàn)元。

       2013年，青島擔(dān)保中心還與市發(fā)改委共同成立了“青島市服務(wù)業(yè)發(fā)展擔(dān)保融資專(zhuān)項(xiàng)基金”，基金規(guī)模6000萬(wàn)元，放大5倍后，三億元的融資擔(dān)?？蔀槲沂斜姸喾?wù)業(yè)企業(yè)提供有力的資金支持。

另外，在科技園區(qū)板塊服務(wù)模式創(chuàng)新上，青島擔(dān)保中心還積極與青島市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)共同設(shè)立區(qū)內(nèi)企業(yè)融資平臺(tái)，聯(lián)合青島市科技局啟動(dòng)了創(chuàng)新型小企業(yè)直通車(chē)計(jì)劃， “創(chuàng)新易貸”開(kāi)展 業(yè)務(wù)，為島城科技型中小企業(yè)融資開(kāi)辟了新路徑。

       降低融資成本為企業(yè)減負(fù)

       在宏觀經(jīng)濟(jì)腳步放慢的背景下，銀行對(duì)小微企業(yè)的放貸意愿明顯減弱，加之小微企業(yè)的貸款利率一般是基準(zhǔn)利率上浮30%甚至50%，使得融資難、融資成本高成為限制小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要因素。

流動(dòng)資金貸款直接用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，如同人的血液。而銀行一年一度的還款再貸，無(wú)異于抽血再輸回，不但是對(duì)危機(jī)中的中小企業(yè)的一次摧殘，而且催生出一個(gè)靠提供過(guò)橋資金收取高利息生存的寄生行業(yè)。每年的新舊貸款周轉(zhuǎn)如同企業(yè)過(guò)關(guān)，而目前民間市場(chǎng)短期融資，3~8天就要收貸款額1%~3%的費(fèi)用，中小企業(yè)苦不堪言。

       2009年，我市出臺(tái)了“中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款應(yīng)急支持試點(diǎn)工作通知”，鼓勵(lì)擔(dān)保公司為銀行貸款即將到期的中小企業(yè)鋪路搭橋，解決了眾多企業(yè)的燃眉之急。市經(jīng)信委、市財(cái)政局、人民銀行青島中心支行聯(lián)合發(fā)文，由華通集團(tuán)出資，委托市擔(dān)保中心為貸款到期企業(yè)提供墊資過(guò)橋服務(wù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的中小企業(yè)在貸款到期時(shí)先由擔(dān)保中心墊付，待銀行完成續(xù)貸后將資金歸還。市財(cái)政局由中小企業(yè)發(fā)展基金中拿出1000萬(wàn)元，按過(guò)橋發(fā)生額的千分之三進(jìn)行補(bǔ)貼這項(xiàng)業(yè)務(wù)讓還貸期的企業(yè)不需要為歸還銀行還款而影響日常經(jīng)營(yíng)，不需要承擔(dān)民間借貸的高額墊資利息，讓企業(yè)實(shí)實(shí)在在受益。文件下發(fā)僅十幾天，擔(dān)保中心就為青島凱薩制本廠有限公司等企業(yè)墊資六千多萬(wàn)元，相較民間資金墊資，直接為企業(yè)節(jié)約近200萬(wàn)元，降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本?！爸行臑槠髽I(yè)提供全市最低的擔(dān)保和周轉(zhuǎn)金費(fèi)率，幫助周轉(zhuǎn)金用戶向市經(jīng)信委申請(qǐng)補(bǔ)貼減輕企業(yè)融資成本。同時(shí)中心為企業(yè)提供全方位融資服務(wù)，以投、擔(dān)、債為主的組合融資模式促進(jìn)我市中小企業(yè)通過(guò)多渠道、多層次融資渠道實(shí)現(xiàn)融資發(fā)展?！崩羁硎?。為了突破經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下企業(yè)的融資瓶頸，擔(dān)保中心適時(shí)調(diào)動(dòng)現(xiàn)有資源、運(yùn)用多種手段，幫助中小微企業(yè)解決融資問(wèn)題，并降低了中心承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，為社會(huì)創(chuàng)造了效益。

       豐富羽翼走多元化發(fā)展之路

       近年來(lái)，在宏觀經(jīng)濟(jì)放緩和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)壓力明顯增加，而較為單一的贏利模式和不斷收窄的發(fā)展空間，令各家擔(dān)保公司面臨著生存和發(fā)展的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)?！懊鎸?duì)行業(yè)性的整體壓力普遍加大，創(chuàng)新和多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是擔(dān)保公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的唯一出路。”李楷坦言。

2013年，堪稱(chēng)是擔(dān)保中心實(shí)施多元化發(fā)展的起步之年。為了延伸經(jīng)營(yíng)觸角，2013年初，擔(dān)保中心控股海都投資擔(dān)保公司，成立青島華通海都擔(dān)保有限公司，作為中心的第一家分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍將覆蓋整個(gè)北部經(jīng)濟(jì)區(qū)。

2013年7月，醞釀多時(shí)的融資租賃公司開(kāi)花結(jié)果。在集團(tuán)的鼎力支持下，青島華通東衛(wèi)融資租賃有限責(zé)任公司注冊(cè)成立，目前已成功開(kāi)展了兩筆業(yè)務(wù)，使中心在島城融資租賃領(lǐng)域有了一席之地。

       2013年年底，與入股的青島海融典當(dāng)行實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)對(duì)接，典當(dāng)業(yè)務(wù)的聯(lián)手開(kāi)展，為擔(dān)保中心又增加了新的融資服務(wù)平臺(tái)。

       轉(zhuǎn)入2014年，擔(dān)保中心的多元化發(fā)展戰(zhàn)略更是碩果頻結(jié)，1月份，與澳柯瑪(600336,股吧)等聯(lián)合出資成立的青島東華澳擔(dān)保有限公司正式運(yùn)營(yíng)，其為配合青島市環(huán)灣經(jīng)濟(jì)、擁灣發(fā)展而成立的東華澳分公司也在辦理注冊(cè)中，公司的業(yè)務(wù)重點(diǎn)將放在供應(yīng)鏈融資擔(dān)保服務(wù)上；而3月初，青島華通小額貸款有限公司也掛牌成立，服務(wù)對(duì)象將向三農(nóng)和小微企業(yè)傾斜?！巴ㄟ^(guò)典當(dāng)業(yè)務(wù)，可以解決企業(yè)資金的燃眉之急；通過(guò)擔(dān)保業(yè)務(wù)，能幫助企業(yè)獲得銀行資金支持；通過(guò)小貸業(yè)務(wù)，可滿足企業(yè)前期的資金需求；通過(guò)融資租賃業(yè)務(wù)，讓企業(yè)的資金沉淀下來(lái)，為未來(lái)發(fā)展蓄力?？梢哉f(shuō)，通過(guò)多元化的融資平臺(tái)的搭建，將使小微企業(yè)獲得一站式的金融服務(wù)，滿足企業(yè)各個(gè)時(shí)期的融資需求。”李楷表示。

       采訪中，李楷透露，“做大做強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，以投資業(yè)務(wù)為新增長(zhǎng)點(diǎn)”，是擔(dān)保中心多元化發(fā)展戰(zhàn)略的又一落腳點(diǎn)，目前中心已與中信萬(wàn)通證券公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，為中心未來(lái)整體上市打下基礎(chǔ)，相信通過(guò)不懈努力，擔(dān)保中心定會(huì)在未來(lái)的資本市場(chǎng)上長(zhǎng)袖善舞。 本報(bào)記者 崔崢 高揚(yáng)